當你從競技場上退下，邁入人生的下半場，該如何將過去的榮耀，轉化為穩健的財務規劃，迎向精彩的下半場？台灣ETF投資學院創辦人、財經專家李柏鋒老師，在由中華民國運動員生涯規劃發展協會辦理的「第三屆陪伴式運動員生涯講師培訓計畫」課程中，以「給運動員的財務人生商業啟蒙」為主題， 分享許多運動員在財務管理上的常見盲點，並針對不同階段的財務目標， 提供了實用的建議與策略。
無論你是即將退役的國手，或是正值巔峰的新星，這篇文章都將引導你一步步建立正確的理財觀念，打造穩固的財務基礎，讓你在人生的賽道上，持續領先！
從「喬丹」身上學理財：打造你的個人「被動收入」引擎！
提到籃球之神 Michael Jordan，你會想到什麼？是他在球場上的霸氣灌籃，還是他經典的球鞋品牌？你知道嗎？ 喬丹在 1984 年與 Nike 簽下的代言合約，除了代言費之外，還包含了一項特殊的「分潤機制」：Nike 必須將每雙 Air Jordan 球鞋銷售額的 5% 分給喬丹。
你可能會好奇的問：「5% 很多嗎？」
看似不多的比例，卻為喬丹帶來了驚人的財富！根據統計，光是在 2022 年，喬丹就從 Nike 獲得了 2.5 億美元的授權費，累計至今，喬丹已從這份合約中賺進了超過 20 億美元的收入！這就是「被動收入」的威力！
「被動收入」是指不需要你花費太多時間和精力，就能持續產生的收入。
就像喬丹的例子，即使他已經退休多年， 仍然可以透過「分潤機制」，持續從 Nike 獲得收益。但並非所有的明星運動員都有這樣的想法，有些甚至在最可以賺錢的年紀因各種財務狀況瀕臨破產，所以，試想看看： 如果你是一位運動員，除了比賽獎金和代言費之外，是否還有其他可以創造「被動收入」的機會？其實是有的，兩個方法：
- 1.打造個人品牌： 善用你的知名度和影響力，發展周邊商品、線上課程，或是開設運動訓練營，創造多元收入來源。
- 2.學習投資理財： 學習正確的投資理財知識，透過股票、債券、房地產等投資工具，讓你的錢為你工作，創造穩定的被動收入。
金錢管理黃金法則：區分「需要」和「想要」，讓每一塊錢都花在刀口上！
許多運動員在成名後，收入大幅提升，卻因為缺乏正確的金錢觀念，容易陷入「賺得多，花得更多」的陷阱，最終導致財務危機。因此，李柏鋒老師建議，想要做好金錢管理，首先必須學會區分「需要」和「想要」。
- 什麼是「需要」？指的是生活中不可或缺的開銷，例如： 食、衣、住、行、醫療等。
- 什麼是「想要」？就是那些你渴望獲得後能讓你感到開心、滿足，但並非必要的支出，例如：購買名牌包、頻繁出國旅遊、購買最新款手機等等。
試著回想也盤點一下自己，你在過去一個月， 你的哪些支出是屬於「需要」？ 哪些又是屬於「想要」？有一個理財小技巧，就是養成每天簡單記帳的習慣，可以幫助你更清楚地掌握自己的支出狀況， 並找出可以調整的地方。只有你學會區分「需要」和「想要」， 並將有限的資源， 優先滿足「需要」， 才能避免不必要的開銷， 為你的財務目標打下穩固的基礎。
打造財務「安全網」： 意外險和醫療險， 運動員不可或缺的保障！
運動員在訓練和比賽過程中， 難免會有受傷的風險， 因此， 做好完善的保險規劃， 就顯得格外重要。李柏鋒老師提醒， 運動員在選擇保險時， 應該優先考慮以下兩種：
- 意外險：
意外險的保費相對便宜， 卻能提供高額的保障， 萬一發生意外事故， 可以減輕醫療費用和經濟負擔。 李柏鋒老師建議， 意外險的保額至少要 500 萬以上， 才能提供足夠的保障。許多運動員在投保意外險時， 會因為職業類別的關係， 需要支付較高的保費。 李柏鋒老師提醒， 請務必先確認你的職業類別， 並選擇適合的意外險商品。 此外，部分意外險商品會將「比賽」或「表演」 列為「除外條款」， 也就是說， 如果在比賽或表演中受傷， 保險公司是不會理賠的。 李柏鋒老師提醒， 投保前務必仔細閱讀保單條款， 避免遇到「除外條款」而引發爭議。
- 醫療險：
醫療險可以cover住院、 手術等醫療費用， 減輕你的經濟負擔。 李柏鋒老師建議， 可以選擇「實支實付型」 的醫療險， 根據實際的醫療費用進行理賠。 另外，如果你所屬的球隊或公司有提供「團體保險」，則可以優先選擇加入團保，善用資源，享受更優惠的保費和保障。
保險就像隱形的防護罩， 在你遭遇風險時， 提供最即時的幫助。 及早做好保險規劃， 才能讓你無後顧之憂， 在球場上全力以赴！
財務目標願大，但每個「夢想」都要一步一腳拆解，提高月薪，認識自己，才能實現財務目標
每個人心中， 都有一個「夢想清單」， 可能是擁有一間屬於自己的房子， 也可能是環遊世界， 體驗不同的文化。 然而， 夢想和現實之間， 往往有一道巨大的鴻溝， 而「金錢」 正是跨越這道鴻溝的橋樑。
李柏鋒老師認為， 設定財務目標， 應該要從「夢想」出發， 並且將夢想拆解成具體可行的步驟，這過程跟運動訓練的拆解非常的相像。舉例來說： 如果你夢想擁有一間價值 1000 萬的房子， 可以先設定一個 5 年內存到 200 萬頭期款的目標。 接著， 再將這個目標拆解成每個月需要存下多少錢， 並透過記帳、 調整支出習慣等方式， 逐步達成目標。
試著問問自己： 你的夢想是什麼？ 達成夢想需要多少資金？ 你打算如何達成你的財務目標？李柏鋒老師最後也提醒，在追求夢想的過程中， 也別忘了「投資」的重要性。 理財是掌握自己財富的工具，而投資則是讓財富持續增長的手段。透過投資理財， 可以讓你的錢為你工作，加速實現目標。
運動員要從場上的瞬間爆發力，轉換到財務跑道上的耐力賽，其實是需要調整心態，重新歸零學習。柏鋒老師以自己為例，他建議在30歲前重視學習，透過知識提升自我價值；30歲後，應專注於月收入的增長，因為無初步的資產，一切都成為泡影。李柏鋒老師提醒：「把時間與力氣花在把本業做好，盡可能的將自己的收入提高，再透過長期的被動投資，讓自己的資產持續以複利成長。」這是過上美好生活的關鍵。
運動員生涯的結束，從來就不是終點， 而是另一個精彩的開始。 透過正確的財務規劃， 你將更有機會掌握人生的主導權， 開創屬於你的精彩下半場！
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