350 次瀏覽

運動理財:美國財務顧問與前花旗銀行副總給職業運動員的理財建議-運動員生涯講師培訓課程紀實

時間是你擁有的最寶貴的資產。降低物質消費、買有升值潛力的資產。控制居住支出。盡早開啟定期定額投資。認識被動投資ETF交易所貨幣基金。不要理會股市的波動,對於波動要冷漠並且不要過度敏感。用高股息投資創造被動收入。把錢存銀行,不如存銀行的股票。擴展你的國際投資視野。定期增加個人情感帳戶的存款。

理財是每一個年輕運動員在職業生涯時,一定要學會的第二專長,而不是自己完全不懂,全部都丟給經紀人管理或是聘請理財顧問幫你規劃,運動領域是一個初期辛苦,但在台灣比賽獎金相對高,卻整體社會環境缺乏長期職業運動文化的領域,因此選手時期透過財務規劃控管開支,除了可以購買耗材、訓練設備等,更是為了自己長長久久的財務規劃跟退役後的第二人生預備,只有有效掌控自身的財富,讓錢真正成為實現我們所渴望的工具,才是好的理財規劃。

根據美國專業財務顧問公司,給職業運動員的 8 個理財建議如下:

1.認真學習理財:理財是每一個年輕夥伴一定要學會的第二專長

2.不要妄想一夕致富,那些發橫財的機會都 it’s too good too be truth.(不可能是真的)

3.購買運動保險,先保護好自己,不拖累身邊的人。(要有保險,壽險、財險、保護跟照顧好你想要照顧的人。)

4.降低負債。除了房貸跟車貸以外,應該要盡可能降低負債

5.避免掉入炫耀式消費的陷阱 (思考自己是為自己消費還是為別人消費)

6.避免承擔不必要的財務風險 risk management (down side management control)

7.不要把當前的收入視為理所當然 (永遠要為看不見的未來先做好預備)

8.以更好的方式傳遞對他人的支持 (壯大自己成為可以照顧別人的人,手心向下幫助別人)能夠把你的財富跟別人分享,培養他有釣魚的能力

這樣聽起來好像是老生常談,老掉牙的提醒,但很多財務的思考確實是我們沒有先思考過自己追求怎樣的人生,沒有生涯規劃,當然就不可能會有理財規劃,因為錢財是為了服務我們的人生而存在的。中華民國運動員生涯規劃發展協會,透過「第二屆陪伴式運動員個人品牌創業暨講師培訓計畫」,邀請到前花旗銀行副總 王友華 Timothy 親自分享自己多年外商銀行高階主管經驗與觀察,在課堂上提出給運動員的 10 個真摯的財務建議,在追求財富自由、被動收入、FIRE跟躺平的年代,如何提早思考理財、工作、目標跟退休生活,以終為始的規劃自己的喜歡的人生,現在就可以開始。

▲第二屆陪伴式運動員個人品牌創業暨講師培訓計畫學員共同聆聽前花旗銀行副總 王友華 Timothy 親自分享自己多年外商銀行高階主管經驗與財務規劃。

1.時間是你擁有的最寶貴的資產。
用時間創造資產,再用資產滾動資產,才是正確的做法。理財其實不僅是一種技巧,更是自我了解與成長的重要工具。理財有如一個試煉場,引導我們跨入人生的下一階段,並實現更多元的可能性。在什麼都沒有的社會新鮮人小白,我們有的就只有時間,因此一開始要想的不是理財規劃,而是提高月新,月薪的提升是理財與投資的首要步驟(若年薪增長僅有3%,實則難以抵禦通脹壓力)。進行財務規劃就如同建造房屋須先打好地基,月薪不僅支撐你的生活需求,也為進一步的財務規劃提供必要基石,這一切的源頭都來自自己使用時間的效率。

2.降低物質消費、買有升值潛力的資產。
你可以把自己想像成是一個產品,每天我是讓自己的價格是持續的下跌,還是持續的增值上升?控制自己購買有中長期潛力的股票(像是台積電)、好的公司、以及可以投資自己,投資好的產品跟好的人才,因為學習投資的支出將直接影響你的主業收入。你必須投資於提升自己的技能和知識,因為這樣的投資將直接反映在你的月薪上,讓你的經濟基礎更加堅固。

3.控制居住支出。
居住支出不能超過你收入的三成,這筆主要的開銷將會決定你剩下多少閒置的資金。而要想要獲得財務自由,要能夠極大化自己的收入的第一步,就是控制之出,畢竟收入-儲蓄=支出是大家熟知的公式,儲存 70% 的收入變成投資聽起來很誇張,但這是很多實現財富自由人的第一步,想一想,你每一塊錢住房的房租花費,就是降低一塊錢你在其他地方投資的選擇跟購買力,主要支出的控管至關重要。

4.盡早開啟定期定額投資。
你可以使用定期定額複利計算機檢視自己的為來回報效益,並且即早開證卷戶,且找尋手續費最低的證卷戶(例如:凱基銀行、元大投信等),對照國外美國標普指數投報率有10.1%,元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金0050的年化報酬率也有9.9% ,這些都是可看見的未來,只有了解,看懂,持續學習,財務這件事你不用躺平,也不用無助,它是完全可以規劃的。

5.認識被動投資ETF交易所貨幣基金。
什麼是ETF?你一次買一籃子的基金,例如元大台灣50,就像是我一次購買了一籃水果禮盒,而非自己挑選一顆一顆的水果,各有好處跟需求。水果禮盒就像是ETF,你是一次買大盤,不會因為單一買錯一支股票而被套牢,且比起基金也不會有手續費高的問題。自己挑選一顆一顆的水果就像是零買股票,股票零買其實需要很多的背景金融知識,但不是大家財務的風險承受度都相同,因此現在很多人希望在投資後可以睡得著覺,而且方便管理,用被動式的投資ETF的方式,管理費用低,風險小,也因此成為現代人喜歡的選擇。

6.不要理會股市的波動,對於波動要冷漠並且不要過度敏感。
這真的是過來人的經驗,保持樂觀是一種比較長遠的觀點,也是一種對未來篤定的信念,這就好像是電視新聞,我們每天新聞最大的問題就是,它只告訴我們過去五分鐘發生了什麼,而且這一切都是不好的。但如果你每世紀只能聽到一次新聞,那麼這條新聞可能是好消息,因為當他們形容這個世紀的時候會說「貧困減少了,壽命延長了」,這些都是每一百年後的頭條新聞。如果你願意從更長遠的角度來看,你會看到好的事情。「壞事可能飛速發生,但幾乎所有好事都是慢慢展開的」。樂觀是一種長期的觀點,所以你必須站起來,必須有長遠的眼光才能樂觀,同時樂觀也給了你長遠的眼光,而對於短期的波動,不需要過度敏感,把股市的迴盪理解成是台北天氣的本質,抱持平常心,你才會是快樂的投資人。

7. 高股息投資創造被動收入
這是現在面對變化度大的未來,比較好的管理方法,當你累積月薪夠高或是有額外的賽事獎金拿到後,你透過小額投資,用穩定的配息創造穩定的月現金流,再用穩定的月配息支應你的日常生活開銷,每年或每季的股息、配息你再投資回去本金中,持續滾動加大本金,就能夠創造更高的配息,直到讓被動收入(配息)大於總支出,就是財富自由的理想時刻,這些並非不可能。

8.把錢存銀行,不如存銀行的股票。
存股已經是今日的全民社會運動,因為銀行定存是1.65,但好的銀行股票(像是:兆豐金、第一金、合庫金這三大官股),是大到國家不能讓他倒的公司,會是對被動投資來說比較穩健的指標,由於官股銀行運營的模式非常傳統,也因此他們的投資穩定保守,有利被透投資規劃,但像是中信金、國泰金這些以壽險為主體的金控,就比較會受到市場影響,像是在疫情期間波動都很大,因為他們都有在不同時期做了不同的投資,因此,學習判斷銀行的性質跟進行基本知識的調查也是很有必要的。

9.擴展你的國際投資視野。
運動員可以從國際賽事中證明自己的運動實力,投資又何嘗不是?國際投資市場非常的大,如果你願意做一個長期有紀律的投資人,你應該要慎重的考慮國際的投資視野。像是美國股市就佔據了全球股票市場的3分之2。現在很方便的是,你如果你投資國外的ETF,像是SNY500、美國的ETF,你也有機會成為蘋果公司的鼓動,幫助自己穩健退休並且持續累積財富。另一個好處是,投資國際市場將可以降低你的風險,台灣股市科技股比例佔6成,但是美國股市科技股只佔三成,產業結構多元分散,你的風險才可以分散。像是現在0050的占比台積電占25%,也就是台積電長,變成0050長。例如元大SNT500。台灣替代性產品已經越來越多,因此如果可以都用台幣或是

10.定期增加個人情感帳戶的存款。
人生的財富不是只有金錢,也有家人、朋友、關係等等。因此從更廣義來看,增加自己跟自己在意的人的情感帳戶,也是一件值得做的事。錢可以改變你的人生,錢能給你更多機會,讓你能幫助家人、社群與你關心的目標。錢會反射出真實的你,你如何存錢、如何投資、購買的東西、你支持那些公益團體,這些都反映出你是一個怎樣的人。你花錢的方式就是你看待這個世界的方式。錢可以讓我們賦予自己與其他人力量,進而改變世界。王友華老師最後推薦大家多多閱讀書籍,像是他推薦《FIRE財富自由》、 《美好人生 》、《未來在等待的人才》這三本都是運動員可以嘗試閱讀的書籍,也一併推薦給大家。

錢不是目標,時間才是你的目標。你需要時間去做那些可以帶來快樂的事,需要時間陪伴親愛的人,需要時間照顧自己,需要時間過理想的生活。家人和朋友比錢更重要,健康也比錢重要,過你自己的人生,而不是你的鄰居或同事或社群媒體上其他人的生活。

投資理財內容聲明

文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為,請理性判斷勿輕信。
有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

[addthis tool="addthis_inline_share_toolbox_tasb"]

相關文章

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *

訂閱最新文章!